Mitä jos lainahanat sulkeutuvat?

Entä jos lainahanat sulkeutuvat?

Pikalainat ovat kasvattaneet suosiota viime vuosien aikana helppoutensa vuoksi, mutta lainansaannin ollessa tekstiviestin päässä, on lainanottajien joukossa aina myös ylivelkaantuneita ihmisiä jotka eivät saa lainaa enää perinteisimmiltä rahoituksenmyöntäjiltä jotkat tarjoavat apua kohtuullistetuin koroin eli pankeilta. Uskoisin kuitenkin, että useimmat ihmiset, itseni mukaanlukien hoitavat äkilliset rahantarpeensa luottokortilla, jonka kulut ovat varsin siedettävät jos luoton maksaa pois alle 30 päivän sisällä.

Kaikkille ei kuitenkaan luottokortteja myönnetä aiempien maksuhäiriöiden vuoksi. Pankkien pienet lainanhoitokustannukset vaihtuvatkin siinä vaiheessa usein pikalainafirmojen satojen prosenttien vuosikorkoihin ja lainakierre on pian tosiasia. Erityisesti keltainen lehdistö revitellyt kesän aikana otsikoita pikalaina firmojen koroista ja esitys lainojen korkokatosta on ilmeisesti työnalla.

Mistä sitten muuttua rahaksi akuutin tarpeen yllättäessä? Omaisuuttaan voi toki aina kiinnittää velan pantiksi kuten esimerkiksi panttilainaamot toimivat. Markkinoille on myös uusia tulokkaita, jotka laskevat kullanhinnan nousevan vielä tulevaisuudessa ja jotka ostavat kultaa suoraan kuluttajilta näppärästi postivälityksellä tai antavat pikalainaa esimerkiksi veronpalautuksia vastaan. Toki kullanmyynti tapauksessa sitä tulee löytyä piirongin laatikosta. Myöskään mätkyjä vastaan ei myönnetä pikalainaa.

Jos lainaa ei maksuhäiriöiden vuoksi ei saa enää saa, on tilanne eskaloitunut jo usein erittäin pahaksi ja ehkäpä uuden, etenkin kulutusluoton ottamista kannattaa harkita tarkkaan.

Mitä Tulisi Tietää Lainaa Hakiessa

A 1914 half-sovereign minted in Sydney

On useita asioita, joita tulisi ottaa huomioon ennen kuin hakee lainaa. Pidä mielessä, että jos laina jää maksamatta, se voi johtaa suurempiin taloudellisiin vaikeuksiin ja sen vuoksi on tärkeää, että määrittelet kaikki tarpeesi tarkasti ennen kuin menet pankkiin pyytämään rahaa.

On olemassa turvaamattomia lainoja sekä turvattuja ns. turvalainoja. Pankit tarvitsevat takeita ja vakuuksia, että pystyt maksamaan lainan takaisin kun puhutaan turvalainoista (tai vakuudellisista lainoista). Voit taata maksukykysi omalla omaisuudellasi kuten esimerkiksi talolla, autolla, veneellä tai osake -sertifikaateilla. Se ei kuitenkaan tarkoita, että joudut luopumaan näistä lainaa vastaan, vaan nämä ovat vakuutena maksukyvystäsi, joita voit muuttaa tarvittaessa rahaksi jos et muuten pysty maksamaan lainaa takaisin.

Turvaamaton laina on taas useimmiten käytetty tilanteissa, joissa ei ole omaisuutta tai haluta antaa lisävakuuksia lainaa vastaan rahalaitoksille. Tässä tapauksessa sinulla tarvitsee olla vain hyvä luottoluokitus ja saat sitä vastaan lainaa. Näiden kahden eri vaihtoehdon väliltä pitäisi valita juuri sinulle sopiva vaihtoehto. Sinun pitää arvioida oma taloudellinen tilanteesi ja katsoa kumpi sopii siihen tällä hetkellä paremmin.

Rahalaitoksilla on muutamia eri vaatimuksia, joita lainaajan täytyy täyttää ennen kuin myönnetään lainaa. Pankit ja tavalliset rahalaitokset vaativat tiettyjä taustatietoja lainanhakijalta, mutta on olemassa verkossa olevia lainaajia, joilla on lievemmät vaatimukset. Nämä lainaajat tarjoavat pikalainaa niille, jotka tarvitsevat sitä ja ne eivät enää tarkista luottotietoja tai luottoluokitusta. Mutta jos tarvitset suurempia summia, on parempi mennä tavalliseen pankkiin ja pitää huoli, että täyttää kaikki vaadittavat ehdot.

Tarpeiden määrittäminen ja tulojen arviointi on tärkeää tietää, jotta voit päätellä kuinka paljon voit maksaa kuukausittain lainaa takaisin. Voit kysyä pankeista eri lainavaihtoehtoja, jotka sopivat tilanteeseesi tällä hetkellä. Lainanmaksu takaisin ajoissa ja suunnitelman mukaan antaa sinulle hyvän maksuhistorian ja näin pankki voi myöntää helpommin rahaa myös myöhemmin.

Lähteet:

 

Miten saat pienen Yrityslainan

Voit saada pienen yrityslainan yrityksesi rahoittamiseksi useista eri lähteistä. Huomaat varmasti etsiessäsi eri vaihtohtoja, että lainaehdot vaihtelevat paljon lainaajien välillä. Tästä syystä on suositeltavaa, että vertaat hyviä sekä huonoja puolia eri lainaajien lainaehdoista ennen kuin sitoudut pieneen yrityslainaan.

Vaikeudet yrityslainan saamisessa

Useimmat perinteiset lainaajat — muut kuin pieniin yrityksiin erikoistuneet — pitävät yritykselle lainaa myöntämistä riskinä. Perustettujen yritysten on verrattain helppoa saada rahoitusta toiminnan laajentamiseen ja nykyisten toimien rahoittamiseen, mutta yrittäjän kokemattomuutta katsotaan yleensä merkittävänä riskitekijänä kun pienien yritysten starttirahoista ja lainoista päätetään pankeissa ja rahalaitoksissa. Yleensä huono luottoluokitus vaikeuttaa merkittävästi lainan saantia. Ilman sopivia vakuuksia on turha toivoa perinteisten rahalaitosten myöntävän sinulle pienta yrityslainaa.

Kuinka pienen yrityslainan saa

Tarvitset vakuuttavan yrityssuunnitelman saadaksesi pienen yrityslainan. Yrityssuunnitelman tulisi vastata kaikkiin kysymyksiin, joita lainanantaja mahdollisesti kysyy. On tärkeää arvioida tarkasti pääoma, jota tarvitset yrityksesi rahoittamiseen. Tarkemmin eriteltynä, mainitse kuinka paljon rahaa tarvitset eri yritystoimintoihin kuten varaston hankintaan, markkinointiin, työntekijöiden palkkoihin, mainontaan, omaisuuden kasvattamiseen sekä rahavirran ylläpitämiseen. Sinun tulisi vakuuttaa lainaaja uskottavan positiivisen rahavirran arvioinnin avulla, että pystyt maksamaan lainan takaisin.

Mitä tapahtuu jos et saa lainaa?

Älä lannistu jos lainahakemuksesi hylätään pankeissa tai rahalaitoksissa. Vaikka sinulla ei olisi kokemusta yrittämisestä, huono luottoluokitus tai riittämättömät vakuudet, voit saada pienen yrityslainan. Nykypäivänä ns. kauppiasraha (merchant cash) on tullut hyväksi vaihtoehdoksi perinteisten lainaajien rinnalle. Lainanantaja ottaa pienen summan takaisinmaksuna jokaisesta lainaajan asiakkaiden credit/debit maksusta pientä lainaa vastaan.